Planes de Pensiones: Lo que Debes Saber.

14 de July de 2024

Ahorro e inversion

En futurseguros, tu agente de seguros en Mallorca, queremos reivindicar el plan de pensiones, tan denostado por los sucesivos gobiernos, creemos que es un buen producto para el cliente adecuado: alguien que quiere ahorrar a muy largo plazo y quiere tener bonificaciones fiscales, para ver con mas detalle ¿Cómo ahorrar impuestos con tu plan de pensiones? Haz clic aquí.

Si eres autónomo mírate este articulo sobre los nuevos planes de pensiones específicos para autónomos, que limites de desgravación superiores.

Si quieres mas información sobre este producto, ¿te vale la pena?  contactanos y te informaremos sin compromiso.

¿Qué es un plan de pensiones?

Los planes de pensiones, planes de jubilación o plan de previsión asegurado (PP, PPA) son productos financieros diseñados para el ahorro a largo plazo. Su objetivo principal es generar un capital del cual se pueda disponer durante la jubilación para complementar la pensión pública, acumulando fondos a lo largo de su vida laboral, con la idea de tener un respaldo económico cuando llegue el momento de la jubilación.

Aquí están los puntos clave sobre los planes de pensiones:

Contingencias cubiertas ( cuando puede usarse): Los planes de pensiones se activan en situaciones específicas, como la jubilación, la invalidez laboral, el fallecimiento o el desempleo prolongado.

Aportaciones flexibles: Puedes realizar aportaciones periódicas (mensuales, por ejemplo) o puntuales (cuando desees). La clave es mantener una disciplina de ahorro constante, así te sera mas fácil tener el capital necesario para tu jubilación.

Inversiones: Internamente, los planes de pensiones no difieren mucho de otros productos de ahorro. Pueden invertir en renta fija, renta variable o una combinación de ambas. Es importante entender cómo se gestionan los fondos y qué riesgos están involucrados, tener un perfil de riesgo claro ( cuanto puedo arriesgarme a perder por ganar mas rentabilidad).

Diferencia con los PPA: A veces se confunden los planes de pensiones con los PPA (planes de previsión asegurados). La principal diferencia radica en su forma jurídica. Los PPA se integran en una póliza de seguro, mientras que los planes de pensiones son productos financieros independientes, esto sirve para que las aseguradoras puedan vender este tipo de producto.

En resumen, los planes de pensiones son una herramienta valiosa para asegurar un futuro financiero más estable durante la jubilación, cuando se supone tendremos menos ingresos. Es fundamental informarse bien sobre las opciones disponibles y elegir un plan que se ajuste a tus necesidades y objetivos, como regla básica si alguien esta cerca de la edad de jubilación es recomendable que contrate un plan de pensiones mas conservador ( menos arriesgado).

¿Qué rentabilidad tiene un plan de pensiones? 

Dependerá de en que este invertido, pero al ser un producto para jubilación no abonan la rentabilidad que van generando con el tiempo, sino que toda la rentabilidad se acumula, y va en la masa del plan al rescate, tributando cuando se rescata y no cuando se genera. 

Una ventaja del plan de pensiones con respecto a otros productos de ahorro, es que  puede traspasarse a otro plan sin liquidar los impuestos de las ganancias acumuladas, que se acumularían dentro del siguiente plan y solo se pagarían si se rescatase. 

Ademas de la ventaja de no tributar hasta le rescate los planes de pensiones tienen ventajas fiscales, ya que desgravan las aportaciones, reduciendo el pago de impuestos, en otro post hablaremos de la desgravación de los planes de pensiones. 

¿Cuando puedo rescatar mi plan de pensiones?

En general son productos sin liquidez,al menos a corto plazo, pero en determinadas situaciones puede “sacarse el dinero” que en el caso de los planes se llama rescatar. 

Existen varios casos en los que se puede rescatar un plan de pensiones: 

-Jubilación.

-Desempleo de larga duración (y agotar la prestación).

-Incapacidad, dependencia severa, enfermedad grave.

-Han pasado mas de 10 años de la aportación (puedes rescatar el trozo con más de 10 años).

Tipos de rescate de una plan de pensiones:

-En capital: Sacar el plan entero de una vez (normalmente conviene menos al cliente, según su nivel de renta).

-En forma de renta: Un pago mensual/trimestral/semestral/anual (fiscalmente mas conveniente).

-Mixto: Un trozo en un capital o varios y después una renta.

Esto puede cambiarse, no hay por que mantenerlo siempre igual.


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